Когда индивидуальному предпринимателю требуются деньги, у него есть разные способы получить нужную сумму: обратиться к инвесторам, продать часть активов или взять заём в банке. Последний способ — один из самых распространённых. Кредит для ИП выдают почти все финансовые организации, а процесс его оформления прост и понятен.
Отличия кредита для ИП от потребительского
Индивидуальный предприниматель может взять деньги на развитие бизнеса как частное лицо. Однако, как правило, ставки по потребительским займам выше, а максимально доступная сумма — меньше. Это связано с высокими рисками банков при работе с частными лицами. Поэтому обратиться в финансовое учреждение в качестве индивидуального предпринимателя — более выгодная стратегия.
На какие цели можно получить кредит
Индивидуальный предприниматель может потратить полученные от кредитной организации средства на бизнес-цели:
- Пополнение оборотных средств. Предприниматель может приобрести товар на реализацию, рассчитаться с подрядчиками, выплатить зарплату сотрудникам, организовать рекламную кампанию.
- Приобретение жилой и коммерческой недвижимости.
- Приобретение техники, производственных линий, станков и инструментов.
- Покупка автотранспорта.
- Ремонт и реконструкция имеющихся активов.
ИП не имеет права обналичивать кредитные средства, а также тратить их на погашение банковских задолженностей, покупку векселей и ценных бумаг, вложение в уставный капитал, участие в тендерах и аукционах.
Требования к заёмщику
Чтобы получить кредит, ИП должен быть гражданином РФ. Предъявляются требования к сроку ведения деятельности: нужно быть зарегистрированным в налоговых органах не менее определённого времени. Конкретный срок зависит от банка, но в среднем он составляет 6–12 месяцев. Возраст предпринимателя должен быть не менее 18 лет (по российскому законодательству с согласия родителей открывать ИП можно с 14 лет). Место регистрации предпринимателя должно находиться в зоне присутствия банка.
Если у предпринимателя уже есть обязательства перед другими банками, он может получить ещё один заём. Однако финансовые организации учитывают этот фактор и могут уменьшить максимальную сумму кредита или повысить процентную ставку.
Существует несколько частых причин для отказа в кредитовании:
- Есть просроченные платежи по другим кредитам или налогам.
- Кредитная нагрузка составляет больше 50% от прибыли.
- Финансовая отчётность вызывает вопросы у банковских служащих.
В этих случаях вероятность одобрения кредитной заявки снижается. Получить заём в этом случае проще, предоставив ликвидный залог.
Порядок действий при оформлении займа
Порядок действия при оформлении займа в кредитной организации таков:
- Определиться с целью кредита. Банк может попросить у заёмщика подтверждение целевого использования средств. В этом случае нужно предоставить бизнес-план или соглашения с поставщиками и подрядчиками, которым планируется перечислить деньги.
- Выбрать кредитную организацию. Важно обращать внимание на совокупность условий: величина процентной ставки, максимальная сумма, срок погашения, возможность досрочной выплаты кредита без дополнительных комиссий и штрафов.
- Отправить заявку. Обычно для этого не нужно ехать в отделение — всё делается в режиме онлайн.
- Изучить предложение и подготовить необходимый для получения кредита пакет документов.
- Подписать присланные банком документы.
- Получить средства на счёт.